12개의 질문으로 찾아보는
내 지출이 빠져나가는 구멍
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돈은 큰 지출보다 【작고 반복되는 것】에서 더 많이 샙니다.
하루 5,000원짜리를 주 5일 사면 【연 130만원】입니다. 큰 지출 한 번보다 큽니다.
【체감은 반대입니다.】 큰 지출은 기억에 남고 작은 지출은 남지 않습니다.
금액을 가정해 1년으로 환산해 보면 이렇습니다.
【다섯 가지를 합치면 연 319만원, 월 약 27만원입니다.】
한 번에 120만원을 쓰면 기억에 남습니다. 그런데 하루 5,000원을 주 5일 쓰면 연 130만원으로 【더 많습니다.】
【큰 지출은 결정할 때 고민하지만, 작은 지출은 결정한 적이 없습니다.】 습관이 되면 판단 과정 자체가 사라집니다. 그래서 줄일 자리를 찾을 때 큰 것부터 보면 잘 안 나옵니다.
거꾸로 줄이는 효과도 같습니다. 하루 1,000원을 줄이면 연 36.5만원, 하루 3,000원이면 연 109만원입니다. 【"하루 얼마"는 작아 보이지만 365를 곱하면 다릅니다.】
결과는 여섯 유형 중 하나로 나옵니다. 편의비 누수형 · 구독 누수형 · 충동 누수형 · 관계비 누수형 · 무관심 누수형 · 균형 관리형입니다. 유형 이름이 곧 【먼저 들여다볼 자리】입니다. 편의비면 배달·택시·편의점, 구독이면 자동결제·멤버십, 충동이면 세일·보상소비, 관계비면 경조사·모임·한턱, 무관심이면 통신비처럼 방치된 고정비입니다.
몇 문항으로 지출을 다 알 수는 없습니다. 【어디를 먼저 볼지 정하는 용도】입니다.
【결제 내역을 한 달치 훑어보십시오】 카드 앱에서 금액순이 아니라 【횟수순으로 정렬】해 보십시오. 자주 나가는 것이 위에 올라옵니다.
【구독부터 확인하십시오】 안 쓰는데 나가는 것이 가장 찾기 쉽습니다.
【금액이 큰 것보다 자주 나가는 것부터】 효과가 빠릅니다.
【짐작이 틀렸다면 그것도 소득입니다】 예상 못 한 곳에서 나가고 있었다면 그 자리를 몰랐다는 뜻입니다.
12문항이고 문항마다 선택지가 넷입니다. 선택지에 각각 0점에서 3점이 붙습니다.
그래서 총점은 【0점에서 36점 사이】입니다. 12 × 3이 36입니다. 선택 조합 수는 4의 12제곱으로 【16,777,216가지】입니다.
12문항이 묻는 것은 이렇습니다. 유형 이름과 묶어 보면 어디를 보는지 드러납니다.
결과 유형이 여섯입니다. 편의비 누수형 · 구독 누수형 · 충동 누수형 · 관계비 누수형 · 무관심 누수형 · 균형 관리형입니다.
【문항과 유형이 짝지어져 있습니다.】 점수가 낮게 나온 축의 이름이 유형으로 나옵니다. 그래서 결과를 받으면 그 축의 문항을 다시 보시는 것이 가장 빠릅니다.
줄이는 쪽도 숫자로 보겠습니다. 금액을 가정한 계산입니다.
| 줄이는 것 | 연 절약액 |
|---|---|
| 통신비 요금제를 월 1만원 낮추면 | 연 12만원 |
| 안 쓰는 구독 2개를 해지하면(개당 9,900원) | 연 23.8만원 |
| 배달을 주 2회에서 1회로 줄이면(수수료와 단가 차이 합해 5,000원) | 연 26만원 |
| 하루 1,000원을 줄이면 | 연 36.5만원 |
| 하루 3,000원을 줄이면 | 연 109만원 |
【통신비는 한 번 바꾸면 끝나는 절감입니다.】 매달 판단할 일이 없습니다. 반면 커피나 배달은 매번 결정해야 하므로 유지하기 어렵습니다.
그래서 순서가 있습니다. 【한 번 바꾸면 되는 것 → 횟수를 줄이는 것 → 단가를 낮추는 것】입니다. 의지가 덜 드는 쪽부터 하는 편이 오래 갑니다.
월 27만원을 줄여 모으면 이렇습니다.
적금에 넣으면 이자가 더해지지만 생각보다 적습니다. 월 27만원을 연 3퍼센트 적금에 12개월 넣으면 이자가 【약 5만 2,650원】(세전)입니다.
【적금 이자보다 줄인 금액 자체가 훨씬 큽니다.】 연 3퍼센트 적금의 실질 수익률은 표시금리의 절반쯤이고 여기에 15.4퍼센트 세금이 붙습니다. 월 27만원을 줄이는 것이 수천만원을 예금에 넣는 것과 비슷한 효과입니다.
카드 앱은 보통 금액순이나 날짜순으로 보여 줍니다. 금액순으로 보면 큰 지출이 위에 오는데, 그것들은 대개 이미 알고 있는 것입니다.
【횟수순으로 정렬하면 "결정한 적 없는 지출"이 위로 올라옵니다.】 한 달에 18번 나간 1,500원짜리는 금액순에서 맨 아래에 묻혀 있지만 합치면 27,000원입니다.
정렬 기능이 없으면 한 달치를 내려받아 가맹점 이름으로 묶어 보십시오. 같은 이름이 여러 번 보이는 것이 찾는 대상입니다.
무관심 누수형이 가리키는 자리입니다. 방치돼 있는 항목들입니다.
【자동결제는 해지 화면을 찾기 어렵게 만들어 둔 곳이 있습니다.】 앱 안에서 안 보이면 결제 수단 쪽(카드사·간편결제)에서 정기결제 목록을 확인하십시오. 그쪽에서 한 번에 보입니다.
재미로 보는 콘텐츠이며 심리 검사나 의학적 진단이 아닙니다. 문항 수와 선택지 점수, 유형 이름은 이 도구의 소스에서 직접 확인한 값입니다(12문항 × 4지선다 0~3점, 총점 0~36, 유형 6개). 금액 예시는 가정한 단가로 계산해 검산한 값이며 실제 지출은 결제 내역으로 확인하셔야 합니다.